Fio e-Broker
75/100Jediná plnohodnotně česká volba pro ETF: domácí regulace ČNB, čeština a férové 15% zdanění dividend výměnou za vyšší poplatky.
Fio e-Broker je obchodní platforma Fio banky, ryze české instituce založené v roce 1993 a regulované Českou národní bankou. Na rozdíl od většiny zahraničních brokerů, kteří pro Čechy fungují přes irské nebo kyperské pobočky, tu jednáte s domácí bankou: peníze i cenné papíry spadají pod český dohled, komunikace probíhá kompletně v češtině a účet propojíte přímo s běžným účtem u Fio banky.
Fio dnes zprostředkovává přístup nejen na pražskou burzu (BCPP), ale i na evropské trhy a americké burzy, a nabízí přes 200 ETF. Není to tedy čistě lokální hráč jako dřív, ale poplatková struktura a zaměření pořád míří spíš na konzervativního českého investora než na někoho, kdo chce levně a masově nakupovat zahraniční ETF.
Hlavní odlišnost Fia je kombinace bankovní důvěryhodnosti a daňového komfortu pro české papíry. Za tuto jistotu ale platíte výrazně vyššími poplatky za nákup než u DEGIRO, XTB nebo Trading 212.
Kolik vás Fio e-Broker reálně stojí
Náklady českého investora do ETF – nákup, konverze měn a daně.
Reálný náklad na nákup ETF je u Fia jeho slabina. Evropské ETF (typicky irské UCITS fondy, které Češi kupují nejčastěji) stojí 0,79 % z objemu s minimem 7,95 EUR za pokyn. Při nákupu za 5 000 Kč tak zaplatíte spíš to minimum, tedy kolem 8 EUR, což je přes 3 % vstupní náklad. Za české ETF na BCPP je to 0,29-0,35 % s minimem řádově v desítkách korun. Pro srovnání, u XTB nebo Trading 212 kupujete ETF bez poplatku za nákup. Fio proto dává smysl hlavně při větších, méně častých nákupech, ne při pravidelném měsíčním spoření drobných částek.
Měnovou konverzi CZK/EUR nebo CZK/USD provádí Fio zdarma, resp. kurzem banky (deviza střed), což je poctivější než skryté 0,5% přirážky u některých konkurentů. Vedení účtu je bez měsíčního poplatku. Klíčová daňová výhoda: dividendy z českých akcií a fondů Fio zdaňuje standardní 15% sazbou. U zahraničních (zejména amerických) ETF pozor na to, že bez platného potvrzení o daňovém domicilu může u dividend hrozit srážka 30-35 %; irské akumulační ETF tuto komplikaci elegantně obcházejí, protože dividendy nevyplácejí. KID dokumentaci a daňové podklady dostanete v češtině, což daňové přiznání citelně zjednodušuje.
Výhody
- Ryze český broker pod dohledem ČNB s pojištěním vkladů do 100 000 EUR a zázemím banky založené v roce 1993
- Kompletní čeština včetně platformy, podpory a KID dokumentace, ideální pro jednoduché daňové přiznání
- Standardní 15% zdanění dividend z českých akcií a fondů bez komplikací
- Měnová konverze zdarma kurzem banky bez skryté přirážky
- Bez měsíčního poplatku za vedení účtu a bez minimálního vkladu (0 Kč)
- Přímé propojení s běžným účtem u Fio banky a přístup na pražskou burzu (BCPP)
Nevýhody
- Vysoký poplatek za nákup evropských ETF: 0,79 % s minimem 7,95 EUR za pokyn, u malých částek přes 3 % vstupní náklad
- Nepodporuje frakční (částečné) ETF, nelze investovat přesnou částku
- Starší obchodní platforma a slabší analytické nástroje než u moderní konkurence
- Nabídka přes 200 ETF je proti tisícům u DEGIRO či Trading 212 omezená a uživatelé hlásí občasné technické problémy platformy
Verdikt
Fio e-Broker je nejsilnější tam, kde zahraniční brokeři pokulhávají: domácí regulace ČNB, pojištění do 100 000 EUR, kompletní čeština, bankovní zázemí a bezstarostné 15% zdanění českých dividend. Pro investora, který chce jistotu a jednoduchost a nevadí mu za ně zaplatit, je to rozumná a důvěryhodná volba.
Cenou za tento komfort jsou výrazně vyšší poplatky za nákup ETF (0,79 % s minimem 7,95 EUR u evropských fondů), absence frakčního investování a starší platforma. Pro pravidelné nízkonákladové spoření do zahraničních ETF proto Fio nedoporučujeme, tam vyjde levněji XTB, Trading 212 nebo DEGIRO. Ideální je Fio jako doplněk: české akcie a dluhopisy plus daňový klid u Fia, levné ETF u zahraničního brokera.
Pro koho: Fio e-Broker se hodí pro konzervativního českého investora, který chce mít brokera pod dohledem ČNB, komunikovat výhradně česky a mít vše propojené s domácím bankovním účtem. Sedne i tomu, kdo vedle ETF drží české akcie a dluhopisy na pražské burze a oceňuje férové 15% zdanění českých dividend a jednoduché daňové přiznání. Nevhodný je naopak pro nákladově citlivého ETF investora, který pravidelně posílá menší částky (procentní poplatek s minimem 7,95 EUR za evropský nákup malé investice zdecimuje), pro fanoušky frakčních podílů (Fio je neumí) a pro aktivní tradery, kterým bude vadit starší platforma a chudší analytické nástroje.
Časté dotazy
Kolik reálně zaplatím za nákup evropského ETF u Fia?
Za evropské ETF platíte 0,79 % z objemu obchodu, minimálně však 7,95 EUR za pokyn. Při nákupu za pár tisíc korun tedy narazíte na minimum, což u malých částek znamená i přes 3 % vstupní náklad. Za české ETF na pražské burze je to 0,29-0,35 % s výrazně nižším minimem.
Jak Fio daní dividendy z ETF?
Dividendy z českých akcií a fondů zdaňuje Fio standardní 15% sazbou. U zahraničních (hlavně amerických) papírů může bez potvrzení o daňovém domicilu hrozit vyšší srážka až 30-35 %. Řešením jsou irské akumulační ETF, které dividendy nevyplácejí a tuto komplikaci obcházejí.
Je platforma a podpora v češtině?
Ano. Fio e-Broker je ryze český broker, celá platforma, zákaznická podpora i KID dokumentace jsou v češtině. Podpora je dostupná v pracovní dny zhruba od 8 do 18 hodin.
Jaký je minimální vklad a platí se poplatek za vedení účtu?
Minimální vklad je 0 Kč, účet si můžete otevřít bez počáteční investice. Vedení investičního účtu je bez měsíčního poplatku.
Umožňuje Fio frakční (částečné) ETF?
Ne. Fio nepodporuje frakční investování, vždy nakupujete celé kusy ETF. Pokud chcete investovat přesnou částku bez zbytku, sáhněte po brokerovi jako Trading 212 nebo Portu.
Kolik stojí měnová konverze při nákupu ETF v EUR nebo USD?
Měnovou konverzi provádí Fio zdarma, kurzem banky (deviza střed) bez skryté přirážky. To je poctivější než u brokerů účtujících například 0,5 % za převod měny.