Modelová portfolia z ETF pro české investory
5 ověřených strategií – hotové složení tříd aktiv s konkrétními ETF (ISIN) ke koupi u českého brokera.
Co je modelové portfolio
Tři pojmy, které stačí znát, než si vyberete jednu z 5 hotových strategií.
Vysvětlivky pojmů: TER, rebalancing, nemovitostní fond, třída aktiv.
Vyberte si portfolio podle své povahy
Každá karta ukazuje reálné složení tříd aktiv i skutečný korunový výnos za poslední rok. Klikněte na detail pro konkrétní ETF s ISIN ke koupi.
Permanentní portfolio
KonzervativníPro investory, kteří chtějí klid a stabilitu v každé fázi ekonomiky.
- Akcie25 %
- Dluhopisy25 %
- Nemovitosti25 %
- Komodity25 %
Nobelovo portfolio
UmírněnéVyvážená střední cesta mezi růstem akcií a klidnějšími aktivy.
- Akcie55 %
- Dluhopisy25 %
- Nemovitosti20 %
Akciové portfolio
AgresivníMaximální dlouhodobý růst pro investory, kteří unesou velké propady.
- Světové akcie80 %
- Nemovitosti20 %
Ray Dalio (pro každé počasí)
KonzervativníNavrženo tak, aby obstálo v každém ekonomickém počasí.
- Dlouhodobé dluhopisy40 %
- Akcie30 %
- Střednědobé dluhopisy15 %
- Komodity7,5 %
- Zlato7,5 %
Dividendové portfolio
AgresivníPro investory, kteří chtějí pravidelný příjem z výplat dividend.
- Dividendové akcie95 %
- Nemovitosti5 %
Pro koho je která strategie
Rozhodněte se na první pohled – bez čtení všech pěti detailů.
| Portfolio | Riziko | Pro koho | Akcie | Horizont |
|---|---|---|---|---|
| Permanentní portfolio | Konzervativní | Chci klid a co nejmenší výkyvy, růst je až druhořadý. | 25 % | od 5 let |
| Nobelovo portfolio | Umírněné | Chci slušný růst, ale ne na úkor úplného klidu. | 55 % | od 7 let |
| Akciové portfolio | Agresivní | Mám dlouhý horizont a propad −40 % mě nevyžene z trhu. | 80 % | od 10 let |
| Ray Dalio (pro každé počasí) | Konzervativní | Chci odolnost proti všem scénářům, ne sázku na jediný vývoj. | 30 % | od 5 let |
| Dividendové portfolio | Agresivní | Chci pravidelný příjem a kvalitní firmy s tradicí výplat. | 95 % | od 7 let |
Chci klid a co nejmenší výkyvy, růst je až druhořadý.
Chci slušný růst, ale ne na úkor úplného klidu.
Mám dlouhý horizont a propad −40 % mě nevyžene z trhu.
Chci odolnost proti všem scénářům, ne sázku na jediný vývoj.
Chci pravidelný příjem a kvalitní firmy s tradicí výplat.
Ověřte si portfolio nástroji
Simulujte vývoj a najděte si konkrétní fondy i brokera.
Časté otázky
Co je modelové portfolio?
Modelové portfolio je hotový poměr tříd aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity, zlato), který stačí složit z několika ETF. Místo vymýšlení vlastní skladby zkopírujete ověřený recept a jen jednou za čas vrátíte poměry na cílové hodnoty.
Jak vybrat portfolio podle své povahy?
Rozhodněte se podle toho, jak velký propad unesete. Konzervativní portfolia (Permanentní, Ray Dalio) mají méně akcií a mírnější výkyvy, agresivní (Akciové) má 80 % v akciích a počítá s propady i kolem 40 %, ale dlouhodobě nabízí nejvyšší růst.
Jak často rebalancovat?
Obvykle stačí jednou ročně, případně když se některá třída aktiv odchýlí od cílového podílu o více než zhruba 5 procentních bodů. Rebalancing znamená vrátit poměry na původní cílové hodnoty – prodat to, co narostlo, a dokoupit to, co zaostalo.
Funguje to i pro malé částky?
Ano. U malé částky lze začít i jediným světovým akciovým ETF a další třídy aktiv přidávat postupně, jak portfolio roste. Mnoho brokerů navíc umožňuje nakupovat zlomky podílů, takže poměry dodržíte i s nižšími vklady.
Můžu kombinovat více strategií dohromady?
Nedoporučuje se. Smícháním více modelů vznikne nepřehledná skladba, kterou je těžké rebalancovat, a často se tím jen zředí výsledek. Vyberte si jedno portfolio, které odpovídá vaší povaze a horizontu, a u něj zůstaňte. Časté přeskakování mezi strategiemi výnosům spíše škodí.
Složení portfolií a výnosy vychází z naší databáze 4 893 ETF fondů. Každá strategie obsahuje konkrétní UCITS ETF s ISIN dostupné u českých brokerů. Obsah připravil Tomáš Kostrhoun.
Obsah má vzdělávací charakter a nepředstavuje investiční doporučení. Modelová portfolia jsou ilustrativní, ne návod na konkrétní nákup. Minulá výkonnost nezaručuje budoucí výnosy.