DEGIRO
79/100Nízkonákladový evropský broker jako součást regulované banky flatexDEGIRO – ideální pro dlouhodobé ETF investory hledající levné nákupy a bezpečí, ale s daňovou pastí u dividend.
DEGIRO je nizozemský broker založený v roce 2008, který od roku 2013 cílí i na drobné investory. Dnes je součástí burzovně kotované flatexDEGIRO Bank AG a s více než 3 miliony klientů patří mezi největší evropské brokery. Na rozdíl od většiny konkurentů tak nejde o samostatnou brokerskou firmu, ale o entitu napojenou na plnohodnotnou banku regulovanou německým BaFinem a nizozemskými DNB/AFM.
Na českém trhu si DEGIRO vybudoval pozici mezi nákladově uvědomělými investory. Láká na tzv. Core Selection – seznam 200+ vybraných UCITS ETF, které lze nakupovat prakticky bez transakčního poplatku (pouze 1 EUR manipulační poplatek za nákup). Celková nabídka přesahuje 3000 ETF a desetitisíce akcií na 31 světových burzách.
Odlišuje se právě kombinací velmi nízkých nákladů na ETF a bankovního zázemí. Zároveň ale nejde o brokera bez kompromisů: chybí frakční investování, demo účet i pokročilé nástroje a české dividendy jsou zdaněny 35% sazbou.
Kolik vás DEGIRO reálně stojí
Náklady českého investora do ETF – nákup, konverze měn a daně.
Pro českého investora do ETF jsou reálné náklady u DEGIRO nízké, pokud se drží Core Selection. Zde platíte 0 EUR provize plus 1 EUR manipulační poplatek za jeden nákup – tedy jednotky korun za obchod. U ostatních ETF mimo Core Selection počítejte s cca 3 EUR plus manipulační poplatek. K tomu se přičítá roční poplatek za připojení na jednotlivé zahraniční burzy (tzv. exchange connectivity fee, cca 2,5 EUR ročně za každou burzu, kde v daném roce obchodujete).
Klíčovou výhodou pro Čecha je bezplatná konverze CZK/EUR – vklady i výběry i samotný převod korun na eura DEGIRO nezpoplatňuje. U ostatních měnových konverzí (např. na USD při nákupu US-listed instrumentů) je poplatek 0,25 %, což je nízké. Pozor ale na daně z dividend: u českých akcií a dividendových titulů drží DEGIRO srážkovou daň 35 % místo standardních 15 %. Část (rozdíl oproti 15 %) lze za určitých podmínek řešit vratkou přes daňové přiznání, ale je to administrativa navíc. Nejjednodušší obranou je volit akumulační ETF, kde se dividendy reinvestují uvnitř fondu a tento problém prakticky odpadá.
Výhody
- Core Selection: 200+ vybraných UCITS ETF za 0 EUR provize + pouze 1 EUR manipulační poplatek za nákup
- Bezplatná konverze a vklady/výběry v CZK/EUR – ideální pro českého investora bez měnových ztrát
- Bankovní zázemí flatexDEGIRO Bank AG s evropskou regulací (BaFin, DNB/AFM) a segregací klientských prostředků
- Široká nabídka přes 3000 ETF a přístup na 31 světových burz
- Nulový minimální vklad a částečně česká podpora i lokalizace platformy
Nevýhody
- České dividendy zdaněny 35 % (místo 15 %) – rozdíl lze řešit jen komplikovanou vratkou přes daňové přiznání
- Nepodporuje frakční investování – drahé ETF nelze koupit po zlomcích, což znevýhodňuje malé pravidelné částky
- Žádný demo účet pro vyzkoušení platformy nanečisto
- ETF mimo Core Selection stojí cca 3 EUR + manipulační poplatek a přibývá roční poplatek za burzy (~2,5 EUR/burza)
- Základní platforma WebTrader bez pokročilých analytických nástrojů, CFD a s omezeným short prodejem
Verdikt
DEGIRO je solidní a levná volba pro dlouhodobého ETF investora, který si vystačí s Core Selection a nakupuje akumulační fondy. Bankovní zázemí flatexDEGIRO Bank AG, evropská regulace (BaFin, DNB/AFM) a bezplatná konverze CZK/EUR z něj dělají důvěryhodného a nákladově efektivního brokera pro pasivní investování. S hodnocením 79/100 patří ke špičce mezi zahraničními brokery na českém trhu, i když ho v posledních letech předběhli konkurenti s nulovými poplatky a frakčním investováním.
Slabinou je 35% zdanění českých dividend, absence frakčních akcií (menší investoři nekoupí drahé ETF po částech), chybějící demo účet a jen základní platforma WebTrader bez pokročilých nástrojů. Kdo chce nakupovat malé částky, aktivně obchodovat nebo se soustředit na české dividendové akcie, bude spokojenější jinde. Pro klasického dlouhodobého investora do světových ETF ale DEGIRO zůstává rozumnou a prověřenou volbou.
Pro koho: DEGIRO se hodí pro dlouhodobého českého ETF investora, který pravidelně nakupuje větší jednorázové částky do fondů z Core Selection a chce minimalizovat poplatky – zvlášť když využívá bezplatnou konverzi CZK/EUR a vklady v korunách. Vhodný je pro buy-and-hold strategii s akumulačními (reinvestujícími) ETF, kde se problém s dividendami neřeší. Nehodí se pro investory s malými pravidelnými částkami (chybí frakční akcie, takže drahé ETF nekoupíte po zlomcích), pro milovníky českých dividendových akcií (35% srážka) ani pro aktivní tradery, kteří potřebují demo účet, pokročilé grafy nebo CFD.
Časté dotazy
Kolik reálně zaplatím za nákup ETF u DEGIRO?
U fondů z Core Selection (200+ vybraných ETF) je provize 0 EUR a platíte pouze 1 EUR manipulační poplatek za nákup, tedy jednotky korun. U ostatních ETF je poplatek přibližně 3 EUR plus manipulační poplatek. K tomu se jednou ročně přičítá poplatek za připojení na burzu (cca 2,5 EUR za každou burzu, kde v daném roce obchodujete).
Jak DEGIRO zdaňuje dividendy pro české investory?
U českých akcií a dividendových titulů sráží DEGIRO 35 % místo standardních 15 %. Rozdíl je za určitých podmínek možné získat zpět vratkou přes daňové přiznání, je to ale administrativa navíc. Nejjednodušším řešením je volit akumulační (reinvestující) ETF, u nichž se dividendy reinvestují uvnitř fondu a srážka se prakticky neřeší.
Musím u DEGIRO směňovat koruny na eura a kolik to stojí?
Konverze CZK/EUR i vklady a výběry v korunách jsou u DEGIRO zdarma. Pokud nakupujete instrumenty v jiné měně (např. USD), platí se poplatek za konverzi 0,25 %, což je nízká sazba.
Je u DEGIRO nějaký minimální vklad?
Ne, DEGIRO nemá žádný povinný minimální vklad (0 EUR). Můžete tedy začít s libovolně malou částkou, i když kvůli absenci frakčních akcií si na jeden nákup drahého ETF musíte našetřit alespoň na jeden celý podíl.
Podporuje DEGIRO frakční (zlomkové) investování?
Ne, DEGIRO nepodporuje nákup zlomků akcií ani ETF. Vždy musíte koupit celý podíl, takže u dražších fondů potřebujete na jeden nákup vyšší částku. Pro pravidelné malé investice je to nevýhoda oproti brokerům s frakčním investováním.
Je DEGIRO bezpečný a v češtině?
DEGIRO je součástí flatexDEGIRO Bank AG regulované německým BaFinem a nizozemskými DNB/AFM, klientské prostředky jsou segregované a chráněné evropskými garančními schématy. Platforma i zákaznická podpora jsou částečně v češtině, podpora je dostupná v pracovní dny (zhruba 9–17 h).