Kalkulačka nouzové rezervy 2025
Spočítejte si optimální velikost nouzové rezervy podle vašeho rizikového profilu. Finanční bezpečnost je základem každého investičního plánu.
Kalkulačka nouzové rezervy
Spočítejte si optimální velikost nouzové rezervy podle vaší situace
Finanční situace
Riziková situace
📋 Předpoklady kalkulačky nouzové rezervy (klikněte pro rozbalení)
📊 Výpočet velikosti rezervy
Základní velikost podle stability:
- • Stabilní zaměstnání: 3 měsíce
- • Středně stabilní: 6 měsíců
- • Nestabilní (OSVČ, startup): 9 měsíců
Rizikové úpravy:
- • Bez druhého příjmu: +50%
- • Bez zdravotního pojištění: +100%
- • Dluhy (hypotéka): +50%
- • Velká rodina: +25% za osobu nad 2
💰 Doporučené umístění rezervy (2025)
Spořicí účty CZK (70%):
- • Výnos: ~3,8% p.a. (mBank 4,01%)
- • Okamžitá dostupnost
- • Pojištěno do 100k€
- • Žádné měnové riziko
Termínované vklady CZK (30%):
- • Výnos: ~2,8% p.a. (Fio 3M 2,70%)
- • Splatnost 3-6 měsíců
- • Garance + pojištění
- • Nízká likvidita
⚙️ Zjednodušení a omezení
- • Maximální rezerva: Omezeno na 12 měsíců (i když výpočet dává více)
- • Minimální rezerva: Minimálně 3 měsíce ve všech případech
- • Výnosy: Aktuální sazby k roku 2025, mohou se měnit
- • Nezahrnuje: Inflaci, daně z výnosů, specifické životní situace
- • Měsíční výdaje: Pouze nezbytné výdaje, ne luxus nebo spoření
Proč potřebujete nouzovou rezervu?
Neočekávané situace
- • Ztráta zaměstnání - výpovědní lhůta nemusí stačit
- • Nemoc nebo úraz - snížení příjmů, vyšší výdaje
- • Opravu bydlení - protečení, topení, elektřina
- • Rodinné krize - rozvod, úmrtí v rodině
- • Ekonomická krize - propouštění, snížení mezd
Klid a flexibility
- • Spánek v klidu - bez stresu z peněz
- • Lepší rozhodování - nemusíte spěchat
- • Žádné dluhy - nemusíte si půjčovat
- • Investiční klid - nemusíte prodávat za špatných podmínek
- • Příležitosti - můžete využít investiční šance
3 měsíce výdajů
Minimální rezerva
Pro stabilní zaměstnání, mladé, bez závazků
6 měsíců výdajů
Standardní rezerva
Pro většinu lidí, rodiny s dětmi, hypotéka
12+ měsíců výdajů
Vysoká rezerva
OSVČ, nestabilní příjmy, zdravotní problémy
Kde držet nouzovou rezervu v roce 2025
✅ Vhodné možnosti
Spořicí účty CZK s vysokým úrokem
mBank 4,01%, Raiffeisenbank 4,00% p.a., okamžitá dostupnost, pojištěno do 100k EUR
Termínované vklady CZK
3-6 měsíců, Fio 2,70% p.a., nižší likvidita, garance výnosu
Státní dluhopisy ČR
1-3 roky, CZK, vysoká bezpečnost, likvidita na sekundárním trhu
❌ Nevhodné možnosti
Akciové ETF
Vysoká volatilita - můžete přijít o 20-50% hodnoty
Kryptoměny
Extrémní volatilita, regulatorní rizika
P2P půjčky
Riziko defaultu, nízká likvidita
Dluhopisy na 10+ let
Úrokové riziko, může kolísat hodnota
Jak postavit nouzovou rezervu krok za krokem
Spočítejte si měsíční výdaje
Sečtěte všechny nutné měsíční výdaje: bydlení, jídlo, doprava, pojištění, minimální oblečení. Zbytné věci nezapočítávejte.
Stanovte cíl podle rizika
3-12 měsíců výdajů podle vaší situace. Zaměstnanci: 3-6 měsíců, OSVČ: 6-12 měsíců, nestabilní příjmy: 12+ měsíců.
Začněte s malým cílem
První cíl: 1000 Kč, pak 10 000 Kč, pak 1 měsíc výdajů. Malé úspěchy motivují k pokračování.
Automatizujte spoření
Nastavte trvalý příkaz hned po výplatě. 10-20% příjmu na rezervu, dokud nedosáhnete cíle.
Teprve pak investujte
Až máte dostatečnou rezervu, můžete začít investovat do ETF. Rezerva je priorita č. 1!
Často kladené otázky o nouzové rezervě
Související kalkulačky a nástroje
Kalkulačka čisté mzdy
Spočítejte si disponibilní příjem pro spoření
Investiční kalkulačka
Po vytvoření rezervy začněte investovat
FIRE kalkulačka
Plánování finanční nezávislosti a předčasného odchodu do důchodu
Srovnání brokerů
Kde investovat přebytky po rezervě